Страхование коммерческих кредитов
В случае страхования коммерческих кредитов страхуют имущественные интересы предприятия на тот случай, если дебиторы не оплатили фактически полученные товары или услуги.
Компенсация по страхованию коммерческих кредитов выплачивается, если дебитор судом признан банкротом, сложились форс-мажорные обстоятельства (кроме военных действий и политических рисков), неприемлемо длительная просрочка платежа (прописывается в договоре страхования и может составлять от 60 до 360 дней.)
Ущерб не компенсируется в случаях:
- аварии на производстве,
-отсутствия необходимых товаров, денежных средств,
-умышленного неисполнения договорных обязательств и т. д.
Если не исполняются договорные обязательства в виду форс мажорных обстоятельств, то страховая компания выплачивает страховку через зо дней. В том случае, если контрагент банкротится и поэтому не может выполнить обязательства, то страховая компания должна выплатить компенсацию после того, как по суду должника признают банкротом.
При страховании коммерческих кредитов подписывают так называемый генеральный договор страхования. Когда предприятие подписывает такой договор, то оно обязано сообщать обо всех своих покупателях страховой компании с тем, чтобы они оценили их платёжеспособность. Страховая компания может потребовать учредительные документы, бухгалтерскую отчётность, копии контрактов, справку о кредитоспособности. Это делается для определения степени страхового риска и принятия правильного решения относительно страховой премии.
Далее, по результатам проверки формируется список тех компаний, которым застрахуют выплату коммерческого кредита. Для каждого конкретного контрагента будет свой максимальный размер страховки. Тариф составляет 1—2,5% от максимальной суммы выплаты, который прописан в договоре и для каждого контрагента данный тариф рассчитывается, опираясь на то, сколько, например, контрактов в месяц у данного контрагента, имеются ли постоянные договора с контрагентами, имеются ли убытки и какова средняя сумма контрактов.
Если у контрагента имеется дебиторская задолженность перед компанией на момент подписания договора, то договоры с такими контрагентами не страхуются. Но, как только эти дебиторы покроют свою задолженность, их так же можно включить в страховку.
Если появляется новый контрагент, если меняется некоторые важные условия договора, то страховая компания может сама изменить условия страхования. Например, снизить или увеличить тариф, или отказаться застраховать контрагентов, если их платёжеспособность сомнительна.
В случае наступления страхового случая размер компенсации предприятию будет включать: упущенную прибыль, размер стоимости утраченного товара или невыполненных обязательств, а так же все те затраты на определение ущерба и судебные издержки, которые будут неизбежны.
Сроки по договорам страхования и возникших обязательств – равны.
